Так как автокредит выдается по целевому назначению, на покупателя возлагают определенные обязательства: к примеру, покупка полиса ОСАГО или КАСКО. Денежные обязательства заемщика ничем не отличаются от обязательств заемщика любого другого кредита: выплаты должны быть произведены в срок и в полную стоимость платежа.
Когда, ввиду определенных обстоятельств, приобретатель более не может совершать денежные выплаты по займу, он может воспользоваться процедурой банкротства. Это осуществляется написанием заявления в следующие инстанции:
В последнем случае дело может быть инициировано только при условии окончания приставами исполнительного производства, в связи с неимением имущества и дохода у должника.
ООО «Передовые решения» имеет в своем штате опытных юристов, которые бесплатно проконсультируют вас по любым вопросам банкротства.
Имея просрочку от 3-х месяцев и задолженность от 500 тыс. руб. начать процедуру банкротства против должника может кредитная организация. Заемщик может начать процедуру банкротства самостоятельно, имея задолженность и менее 500 тыс. руб.
Банкротить должника, в случае единственной задолженности в виде автокредита, банку не обязательно. Однако банк имеет право на обращение взыскания в судебном порядке на предмет залога.
В отличие от банкротства, это даст возможность не дробить сумму задолженности между всеми заимодавцами.
Когда покупатель берет автокредит, он соглашается на выплату залога, который гарантирует банку возвращение денежных средств в случае, если заемщик более не способен платить по долгам. Тогда банк имеет право вернуть себе автомобиль заемщика.
Бывают случаи, когда заемщик, во время покупки авто, не оформляет залог – тогда банк-кредитор в обязательном порядке оформит в реестре кредиторов требования к должнику, инициирующему банкротство.
Начиная процедуру банкротства по автокредиту, важно знать, что списывается не только займ на автомобиль, а в рассмотрение идут абсолютно все задолженности должника. Подробнее о том, какие задолженности могут быть списаны в таблице ниже.
При этой процедуре обязательным пунктом является проверка состояния имущества заемщика. Если в собственности имеются другие автомобили, недвижимость, иные активы - оно реализуется управляющим через торги, полученные деньги отходят к кредиторам. Но далеко не все имущество может быть списано через процедуру реализации. Подробнее об этом вы можете узнать из нашей статьи “ЗАЩИТА ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ”.
Автомобиль, приобретенный по автокредиту, также уйдет на торгах к новому покупателю, а банк, выдавший этот кредит, заберет себе до 80% от всей суммы.
Заемщик должен знать, что в случае инициирования процедуры банкротства:
При процедуре банкротства на продажу идет весь транспорт должника, вне зависимости от того, в залоге ли данный автомобиль или нет.
По скопившимся налогам и сборам в ФНС, ФПС
По скопившимся долгам за коммунальные услуги
Списание долгов, связанных
с индивидуальной
предпринимательской деятельностью
Списание штрафов ГИБДД, судебных и административных штрафов, по кредитами займам
Списание ипотечных долгов вместе с другими кредитами
Это возможно в редких случаях. Не заберут автомобиль, если он принадлежит инвалиду-должнику – но только с теми условиями, что транспорт имеет специальные средства управления, и должник имеет все доказательства своей инвалидности.
Также оставить машину могут при наличии в семье должника иных инвалидов близкого родства – наследники или супруг (супруга), однако в этом случае сохранить транспортное средство уже сложнее.
Каждый случай индивидуален и, если вы или ваши родные оказались в подобной ситуации – рекомендуем обратится к грамотным юристам для защиты ваших интересов и законных прав из компании "ООО Передовые решения".
Есть банки, которые практикуют услуги выдачи беззалоговых автокредитов. Это те виды кредитов, которые не имеют требований к желаемому авто и начальному взносу за него.
Взять подобный займ можно сроком до 5 лет, а сумма кредита не должна превышать 1 млн рублей.
Однако и в этом случаях предусмотрена защита банка, когда заёмщик более не может выполнять денежные обязательства или становится банкротом.
Приобретатель, во время подписания договора, оформляет специальный полис страхования. Страховка стоит значительных денег и не является экономически выгодной для клиента.
Часто должников интересует возможность продажи транспортного средства до инициирования банкротства. Однако без уведомления о своем намерении продать машину в залоге нельзя. В редких случаях продать авто все же можно – при условии зачисления денег в счет погашения взятого автокредита. Подарить такой автомобиль тоже не получится.
В каких случаях сделка на продажу авто будет недействительной:
- Если после продажи машины деньги были направлены не на погашение задолженности;
- При продаже автомобиля намного ниже рыночной стоимости;
- При продаже (дарении) авто родным, в случае не выплаты долга кредиторам.
Таким образом, должник ни в каком случае не должен нарушать интересы кредиторов. Важный момент: если автокредит не предусматривает залога на транспортное средство, или же займ полностью выплачен, то такую машину подарить или продать, не уведомляя об этом банк, можно.
Однако при банкротстве проверяются все сделки должника за 3 прошедших года. И, если банк сочтет такую сделку подозрительной, скорее всего, ее аннулируют.
Таким образом, нельзя однозначно ответить на вопрос, можно ли сохранить автомобиль при процедуре банкротства. Обсудить этот вопрос с учетом всех нюансов вашего случая, получить квалифицированную помощь от узких специалистов можно при обращении в ООО «Передовые решения».
Мы даем гарантию на успешное решение вашего дела – или готовы вернуть вам потраченные деньги. Вы можете быть уверены в конфиденциальности вашего обращения и в многолетнем опыте наших экспертов. Мы безукоризненно выполняем любые работы в сфере банкротства физических лиц.