Долговая нагрузка – бремя, которое несет каждый третий гражданин России. Если возникает просрочка, начисляются пени и штрафы. В итоге задолженности стремительно растут, словно снежный ком. Возникает вопрос, а можно ли физическим лицам списать долги? Такая возможность действительно есть. Сегодня расскажем, какие способы избавиться от долговых обязательств законны, когда и кто вправе ими воспользоваться.
В 2018 году российские власти ввели налоговую амнистию. Регулируется она законом № 436-ФЗ. Благодаря ему граждане, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели, освобождаются от:
Не спишут суммы по:
Важно понимать, что это единовременная мера, которую приняли, чтобы поддержать бизнес. Задолженности, возникшие после указанных выше дат, придется платить, от них избавиться путем амнистии уже не получится.
Реализация данной меры происходит очень просто. Никаких долгих разбирательств и участия судов. Налоговая инспекция сама проверяет наличие «старых» безнадежных долгов и списывает их. Самому должнику ничего делать не нужно. Вмешаться можно, если ФНС по каким-то причинам затягивает с амнистией. Нужно просто написать и подать в этот орган заявление.
Если гражданин уже закрыл статус ИП, он все равно имеет право на налоговую амнистию.
Редко, но такое тоже бывает, когда кредитор прощает задолженность по собственной инициативе. Это возможно, например, при чрезвычайной ситуации:
Но банк или МФО сами решают, списывать или нет. Требовать от них этого нельзя.
Однако есть случаи, когда прощение кредитов и займов – это обязанность по закону. Супругам, детям, родителям не придется платить долги за военнослужащих, погибших в ходе спецоперации России на Украине. Также освобождаются от долговой нагрузки участники СВО, получившие во время боевых действий увечье, приведшее к инвалидности 1 группы.
Другие способы решения проблем с долгами, что были описаны ранее, могут быть менее эффективными и более сложными в реализации, но все же имеют свои плюсы.
Для получения более подробной информации по каждому из этих способов, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию у нашего менеджера по телефону и задать все интересующие вас вопросы.
Банкротство – это законный способ списать задолженности, если должник признан уполномоченными органами неплатежеспособным. Ранее такая возможность предоставлялась только юридическим лицам. И только в 2015 году российские власти ввели процедуру для физических лиц. Сначала испробовали судебный порядок, потом в 2020-м запустили также и упрощенное банкротство через Многофункциональный центр (МФЦ).
Важно понимать, что не все суммы подлежат списанию. Освободиться через МФЦ или суд можно от задолженностей по:
Следующие виды долгов останутся с вами в любом случае:
Все текущие платежи, которые возникли после объявления о банкротстве, тоже нужно будет выплачивать. Например, необходимо продолжать вносить оплату по квитанциям ЖКХ, перечислять налоговые сборы в ФНС.
Пакет документов минимальный:
Заявление должно содержать следующие сведения:
Внимательно отнеситесь к составлению перечня кредиторов! Если не укажете кого-то из взыскателей, долг перед ним останется за вами. МФЦ за вас об этом не позаботится. Центр спишет те задолженности, которые есть в списке. А в следующий раз подать на банкротство можно только через 5 лет.
Как мы уже сказали, МФЦ нужно постановление ФССП о завершенном производстве. Закон не требует прилагать его копию к заявлению. Специалисты центра обязаны сами проверить факт окончания ИП по базе судебных приставов. Но, если прикрепите документ, лишним не будет.
Подаете заявление в МФЦ лично сами или через представителя. Отправлять бумаги по почте нельзя.
На банкротство в упрощенном порядке отводится строго 6 месяцев. Что в этот период происходит? Приостанавливается исполнение долговых обязательств. Должник не вносит платежи, судебные приставы и коллекторы отстают, банки не списывают деньги со счетов. Но! Это касается только тех долгов, которые заявитель указал в списке при подаче заявки. Если какие-то задолженности забыл прописать, по ним взыскатели вправе принимать меры по возврату.
На время внесудебного банкротства возникают ограничения. Неплательщику нельзя:
В течение этих 6 месяцев платежеспособность должника может остаться такой же плачевной или улучшиться.
Если за полгода потенциальный банкрот обретет собственное имущество, или у него появится стабильный и хороший доход, и этого будет достаточно, чтобы погашать имеющиеся долги частично или полностью, упрощенное банкротство прекращается.
Гражданин обязан уведомить МФЦ о том, что его материальное положение улучшилось. На это отводится срок в 5 дней с момента приобретения собственности или возникновения/повышения дохода. Специалисты в течение 3 дней вносят данные об окончании банкротства в реестр.
С этой поры кредиторы вправе снова требовать от судебных приставов возобновления исполнительного производства и применения мер взыскания.
Если за полгода финансовое состояние физического лица не меняется, МФЦ официально принимает решение о признании его банкротом и вносит соответствующие сведения в реестр. Все задолженности, указанные в списке при подаче заявления, списываются. Кредиторы, приставы, коллекторы теряют право взыскания.
Банкротство физического лица в суде – сложный и длительный процесс. Занимает в среднем от 6 до 12 месяцев. Точный срок индивидуален в каждой ситуации, это зависит от загруженности судей, государственных органов, скорости работы финансового управляющего, числа кредиторов и т.д.
Заявить о банкротстве через арбитражную инстанцию может сам должник, если понимает, что не в силах погасить долг: его дохода и имущества недостаточно для полного удовлетворения требований кредиторов. Но если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а просрочка длится уже больше 3 месяцев, гражданин не просто может, а обязан пойти в суд.
Арбитражный судья рассматривает дело и принимает решение о проведении банкротства, а занимается процедурой специальное уполномоченное лицо – финансовый управляющий. На его плечах лежат все текущие вопросы, вплоть до организации торгов. Рассмотрим, как все происходит поэтапно.
Нужно подготовить заявление и пакет документов. Бланк иска стандартный, заполняется в соответствии с Приказом МЭР от 05.08.2015 года № 530. В нем обязательно отражается следующая информация:
Важно не забыть указать СРО. Суд из ее сотрудников утвердит одного специалиста для проведения банкротства, то есть назначит финансового управляющего.
В пакет документов входят:
Подготовив документы, не спешите передавать их в суд. До подачи заявления должник выполняет следующие действия.
В первую очередь уведомляет кредиторов о том, что намерен стать банкротом. Не звонит или пишет письма, а направляет по почте копии заявления. Если заявитель – ИП, оповещение происходит иным путем: нужно опубликовать свое намерение инициировать банкротство на специальном портале – Федресурс (услуга платная – 969,48 рублей на 2024 год).
И далее оплатить госпошлину (300 рублей) и внести 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего.
Важно! Два этих платежа вносятся по разным реквизитам. Найти их легко на официальном сайте суда или уточнить в канцелярии.
Выполнив все указанные выше действия, потенциальный банкрот подает заявление в арбитражный суд. Сделать это можно лично или через представителя, например, юриста по списанию долгов. Иск направляется в инстанцию, расположенную по месту постоянной регистрации должника.
Судья рассматривает заявление и принимает его к производству. Следить за движением иска можно на официальном сайте арбитражных судов – kad.arbitr. Просто введите ФИО или ИНН, и сервис выдаст подходящий документ. Вносится поданное заявление в систему, спустя 7 дней после того, как поступило в судебный орган.
Далее назначается дата и время заседания, о чем судья оповещает стороны соответствующей повесткой. В процессе разбирательства выясняются все обстоятельства дела, и принимается решение о признании физического лица банкротом или об отказе в данной просьбе.
Должник и кредитор находят компромисс и решают вопрос мирным путем, оформив договор с новыми облегченными условиями погашения долгов.
Мировое соглашение возможно, если:
Мирное урегулирование спора заканчивается прекращением дела о банкротстве и отменой судебного решения о признании физического лица несостоятельным.
Суть реструктуризации тоже заключается в создании новых условий, на которых должнику легче погашать долг. Но происходит это не по соглашению с кредиторами, а по четкому плану, составленному финансовым управляющим и утвержденному арбитражным судьей. Банкроту дается 3 года, чтобы удовлетворить требования взыскателей.
Реструктуризация возможна, если:
Если у гражданина маленький заработок или он вовсе отсутствует, данный этап пропускается и управляющий переходит к крайней мере – реализации собственности.
Суть реструктуризации тоже заключается в создании новых условий, на которых должнику легче погашать долг. Но происходит это не по соглашению с кредиторами, а по четкому плану, составленному финансовым управляющим и утвержденному арбитражным судьей. Банкроту дается 3 года, чтобы удовлетворить требования взыскателей.
Реструктуризация возможна, если:
Если у гражданина маленький заработок или он вовсе отсутствует, данный этап пропускается и управляющий переходит к крайней мере – реализации собственности.
Именно реализацией имущества чаще всего заканчивается банкротство. Финансовый управляющий составляет конкурсную массу, назначает торги и продает ценные вещи должника. Деньги, которые удалось выручить, перечисляются кредиторам в порядке очередности:
На торги выставляют в первую очередь самые высоколиквидные ценности, например, недвижимость и автомобиль. Если этого не хватает, продают драгоценности, дорогую бытовую технику, антиквариат и т.д.
Но! Есть имущество, защищенное российским законодательством от ареста и реализации. Оно перечислено в статье 446 ГПК РФ:
Обратите внимание! Жилье, по которому еще не выплачена ипотека, включают в конкурсную массу, даже если оно единственное!
При банкротстве с реализацией имущества банковские счета должника тоже подлежат аресту. Все денежные средства, поступающие на них, идут в счет оплаты задолженности.
Но! Есть источники дохода, которые арестовывать запрещено (статья 101 ФЗ №229):
Также банкрот вправе сохранить за собой сумму, равную прожиточному минимуму, который установлен в регионе его проживания. Так как должник на время банкротства лишается права распоряжаться своими счетами в банках, эти деньги ему выдает финансовый управляющий. Выплата ПМ производится ежемесячно.
Если гражданин содержит иждивенцев или нуждается в лечении, он вправе ходатайствовать в суд о выделении суммы больше, чем величина прожиточного минимума. Если судья признает просьбу обоснованной, он выносит положительное решение, и удается сохранить больше денег.
Когда торги завершаются, финансовый управляющий составляет отчет и направляет его в суд. Судья рассматривает документ и, если убеждается в том, что все необходимые действия выполнены, выносит акт о прекращении процедуры банкротства и списании долгов. Аннулируются задолженности, на которых денег не хватило.
Упрощенный порядок банкротства через МФЦ не влечет никаких расходов. Судебная же процедура требует несколько обязательных платежей:
Также возникают текущие траты, например, на услуги юристов, почтовые отправления и т.д.
Банкротство физического лица – это единственный гарантированный способ избавиться от долгов! Но крайне сложный. Реализовать его самостоятельно, прочитав инструкцию в интернете, можно, но чревато серьезными рисками для вашего материального положения.
Например, не зная законы и тонкости процесса, вы можете лишить себя возможности добиться в суде увеличения ежемесячной выплаты или исключения конкретного имущества из конкурсной массы. Опытный юрист сделает все, чтобы процедура прошла с минимальными потерями.
В нашей компании «Передовые решения» вы можете заказать полное юридическое сопровождение процедуры банкротства. Для консультации свяжитесь с нами по номеру 8 (800) 302-58-79 или оставьте заявку на обратный звонок. Приезжайте к нам в офис в Оренбурге.
Чтобы получить квалифицированную помощь, вы можете заполнить форму обратной связи, и мы ответим на все ваши вопросы. Мы анализируем риски и возможности вашего дела, и наши специалисты находят оптимальное решение для успешного проведения процедуры банкротства.
Заполните форму ниже, мы перезвоним вам, проанализируем ситуацию, всевозможные риски и подберем лучшее решение.